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LendUp融资4750万美元专门与银行巨头的信用卡业务作对

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来源: 作者: 2019-04-07 01:28:42

当人们沉溺于信用卡时银行就赢了。信用卡能使人们陷入负债中并为了最后一点费用而榨干他们。但正是这类不断剥削的体验,使银行容易受到金融科技创业公司的狙击,例如LendUp乐意掀开他们的老底,利用软件效率获得利润。

LendUp的策略是建立一个能够长时间留住用户的银行品牌,这1品牌的建立原则不是剥削而是仁慈的。为此,LendUp融得了新一轮大约4750万美元,投资方为Y Combinator(美国的一个创业孵化器)的发展基金。C轮估值比上一次(2016年1月的融资)有大幅提升,LendUp的CEO Sasha Orloff表示。在资本不景气的后期,这次融资是一次骄人的表现。

LendUp将会把这些资金应用到扩展其L Card的业务上,L Card没有各种隐晦的收费,还款期限也十分灵活。通过智能手机APP,可以使用户随时终止收费以防被盗而有所损失,同时还会提供一个良好的金融指南:清楚显示用户还留下多少信用以供使用。LendUp每个月签约的账户到达上千笔,虽然其还没有完全进行市场推行。

“我们不是使用户长期陷入负债中。”Orloff说。虽然严厉惩罚逾期还款的客户可能会使银行利润快速增加,但这也让人们讨厌银行。之前人们没有太多选择,但是现在使LendUp有了打入市场的机会,因为LendUp并不是一个银行分支机构,而是建立在数据风险评估的基础上的APP。

做贷款海豚,而不是贷款鲨鱼(高利贷者)

LendUp成立于2011年,初期主攻发薪日贷款业务,吸引了一些用户,这些用户来自支持预付现金的店面和低收入社区,并且为他们提供金融教育。

信用卡则是比这大上100倍的市场,不过,今年早些时候LendUp发起了1亿美元的债务资金和5000万美元B轮融资。尽管它仍然还有充足的资金,但是LendUp选择加快它的融资计划,因此又于现在融得4750万美元的融资,此轮投资方包括之前的投资方Y Combinator,和 Google Ventures(谷歌风投)、Thomvest Ventures、QED Investors、Data Collective、Susa Ventures、Radicle Impact、Bronze Investments(青铜投资)、SV Angel和一些天使投资人。

YC投资人Ail Rowghani将加入LendUp董事会任观察员。他说:“LendUp不仅是在建立一家非常成功的公司,而且也是一家很重要的公司。通过结合真正的软件创新技术和强大的价值观为基础的文化,LendUp可以为超过半数的美国人口提供必要的金融服务,他们从未在现有的金融体系中得到足够的服务。在这个进程中,LendUp致力于帮助用户提高他们的信誉评分,以取得更多的金融服务,最终改善他们的生活。”

然而,与大银行作对并不是简单的事情,LendUp将必须把新的金融行为模式灌输给客户,来与银行的市场营销做斗争。用户必须保持财务收支平衡,并且财务偿付能力随着每个月收入的持续增长而增长,Orloff说。

与此同时,LendUp将会严格筛选面试员工以保证其没有黑历史。尤其是在Lending Club解雇179名员工,并迫使其CEO辞职以后。

荣幸的是,LendUp自主研发了所有系统,这使得LendUp比竞争对手更灵活,而其他人则使用的是外包技术。Orloff说。

金融科技正在快速成长。极少行业能够类似银行业,客户和银行之间存在极大的信息不对称,银行利用低利率掩藏了很多沉重的手续费。如果金融巨头们不采取更为合理的方式,那么客户们将会选择类似LendUp这样的初创金融科技公司。

翻译自:TechCrunch;原文作者:Josh Constine,原文标题:LendUp fights big banks with $47M for compassionate credit cards。

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